「貸出利率」と「実質金利(概算)」

「貸出利率」と「実質金利(概算)」とはなんですか?

 

 

銀行や消費者金融のカードローンでお金を借りたいのなら、金利の設定が重要な
判断基準と言われています。

 

用語として見かけることの多い貸出利率や実質金利とは、そもそもどのようなもの
なのでしょうか?

 

金融機関で利用者に貸し出されるお金が元本であり、この元本に対して発生する
利息の割合が貸出利率です。

 

利率は金利とほぼ同様の意味合いで使われますから、貸出利率は貸出金利という
名称でも一般的に知られます。

 

またお金の貸し手である金融機関から見た表現が貸出といった名称につながります
ので、視点が変われば名称が変化することに注意してください。

 

借り手の利用者から見れば、こうした貸出利率は借入利率や借入金利という名称が
該当します。

 

あくまでも視点の違いに過ぎず、どちらの表現が活用されていても言葉の示す意味は
変わりありません。

 

貸出利率では年利が適用されるため、元本に応じて1年間でどれほどの利息が割合
として発生するのかを示したものが貸出利率になります。

 

このような金利の水準を示す方法は様々で、日本国内においては実質年利の活用が
義務付けられていることをご存知でしょうか?

 

実質年利とは、利息に加えて手数料や保証料など、全ての支払いを含めた合計額を
年率で換算したものを示します。

 

金利が3パーセントで保証料が1.5パーセントのときには、実質年利は4.5パーセント
と計算できます。

 

銀行や消費者金融でお金を借りる際に実質年利が用いられることで、利用者は毎月の
返済額を把握しやすくなっているといえるでしょう。

 

一方で名目金利から物価上昇率を差し引いて計算できるのが、概算の実質金利です。

 

物価の上昇率を加味した実質金利は経済全般で使われる用語で、お金を借りる際の
実質年率とは似ていても意味が異なるので気をつけなくてはいけません。

 

日本国内では法律に貸金業法が存在し、銀行や消費者金融における貸出利率の設定は、
利息制限法の上限を超えられなくなっています。

 

そのため利息制限法の上限を超える貸出利率を設定していれば、その金融機関は
行政処分を避けられません。

 

さらに貸出利率は元本残高に適用されますから、借金の返済を続けるほど元本と発生
する利息は同時に減少していきます。

 

低金利で必要なお金だけを借りて、毎月の返済額を増やしつつ、短期間で完済する
ことが借入時の負担を少なくする主要な手段になるでしょう。

 

貸出利率は、お金の貸し手から見た場合の元本に対して発生する利息の割合を意味
しています。

 

日本国内では金利の水準を示す方法として貸出利率に実質年利が活用され、
貸出利率は利息制限法の上限以上には設定できません。

 

実質年利と実質金利は似た言葉ですが、それぞれが示す意味には大きな違いが
ありますので、混同しないように注意しましょう。

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